Bank schendt erfrechtelijke vruchtgebruikpositie

Financieel planners worden geregeld geconfronteerd met vraagstukken over de uitwerking van een na overlijden ontstaan vruchtgebruik. De praktijk leert dat dit geregeld een aardige uitdaging is om dit goed te doorgronden, toe te passen of toe te lichten. Ook financiële instellingen blijken daar echter in de praktijk soms aardig mee te worstelen. Uit een KiFiD uitspraak bijvoorbeeld blijkt dat dit ook nog tot schadeclaims kan leiden. In de uitspraak gaat het om de situatie waarin na het overlijden van de moeder een woning verkocht wordt. Volgens het testament krijgen van de resterende opbrengst zoon en dochter ieder 1/6 deel, maar de inmiddels 74-jarige vader over deze bedragen het vruchtgebruik. De bankrekeningen van zoon en dochter waar de verkoopopbrengst op is gestald, zijn (in eerste instantie) geblokkeerd. De vader ontving jaarlijks de creditrente. Op enig moment verzoekt de zoon de bank de blokkade op te heffen. De bank doet dit en de zoon neemt het bedrag meteen volledig op. De vader ontvangt vervolgens geen creditrente meer. Kennelijk was er na het overlijden van moeder geen enkel contact verder met de zoon en er dus geen goede relatie tussen vader en zoon. De bank had een schriftelijke toestemming moeten hebben of een notariële akte van overlijden van de vruchtgebruiker om tot deblokkade over te kunnen gaan. De bank erkent de fout. De geschillencommissie van het KiFiD verhoogt echter wel de door de bank aangeboden schadevergoeding. In plaats van een vruchtgebruik-eindleeftijd van 80 jaar, ongeveer de gemiddelde leeftijd van een Nederlandse man, neemt de geschillencommissie de actuariële levensverwachting van een 74-jarige man als uitgangspunt. Dat is ook juist. Volgens de sterftetabellen neemt met het stijgen van de leeftijd ook de te verwachten sterfteleeftijd immers toe. Het is niet duidelijk waarom de bank in eerste instantie meewerkte aan het verzoek van de zoon. Een bij wijze van test uitgevoerd verzoek van de dochter werd wel geweigerd. Vruchtgebruiksituaties vereisen dus altijd een nauwkeurige administratie, zowel van de vruchtgebruiker, bloot eigenaar maar ook van financiële instellingen.

Informatie

  • Algemeen
  • Vrijdag 21 oktober 2016

KennisHub

KennisHub Pensioen- &
Life Event Advisering

  • Inspirerende Masterclasses
  • Praktijkgerichte Workshops
  • PE Artikelen & Casuistiek
  • Artikelen & Blogs
  • Stel je vraag
  • PE-geaccrediteerd
  • Mix & Match
  • Jaarlijks PE-certificaat
  • 21 dagen op proef

€ 35 p/m

Volgende licenties: 20% korting Meer Informatie

Eerst aankijken? Word Free Member

  • Wekelijkse nieuwsbrief
  • Artikelen & Blogs
  • 5+ gratis vaktechniek artikelen p/m
  • Schrijf je in voor Masterclasses & Workshops
  • Toegang tot FinSourceOne

Gratis

Volgende Free Members: 100% korting Meer Informatie