Kifid-uitspraak over hersteladvies beleggingsverzekering

Adviseurs zijn verplicht om tot een voor de consument kosteloos hersteladvies over te gaan voor hun klanten die een beleggingsverzekering hebben afgesloten in het verleden. Het is vervolgens echter de vraag hoe ver zo’n hersteladvies precies reikt. Het Kifid heeft zich recent hierover uitgesproken. Het ging om een situatie waarin de klant in het kader van het hersteladvies meer verwachtte dan de adviseur deed. De klant verwachtte daarbij samengevat tenminste een inkomens-getoetst advies gerelateerd aan de hypotheekaflossingsverplichtingen voor en na de AOW-ingangsleeftijd, een kostentransparante vergelijking van verschillende opties en een effecten typisch en kostentransparant beleggingsadvies.  Als je de uitspraak leest is het daarbij overigens niet zo dat de adviseur zich ‘van een leien dakje’ met het hersteladvies had afgemaakt. Er zijn veel handelingen en correspondentie geweest. Het Kifid neemt in zijn uitspraak als uitgangspunt dat een schending van publiekrechtelijke regels houdt volgens het Kifid niet automatisch in dat niet voldaan is aan de contractuele verplichtingen in, omdat de publiekrechtelijke regels niet rechtstreeks van toepassing zijn.  Wel kunnen de publiekrechtelijke regels een rol spelen bij de invullling van wat van een redelijk bekwaam en redelijk handelend advivseur mocht worden verwacht. Het Kifid geeft aan dat de adviseur gehouden is om in het kader van het hersteladvies te verstrekken, waarin wordt vastgesteld:

1.       Wat de consument op dit moment heeft

2.       Wat zijn doel was ten tijde van het sluiten van de verzekeringsovereenkomst en of dit doel alsnog behaald kan worden

3.       Wat consument kan doen om dit doel alsnog (zoveel mogelijk) te benaderen.

 De mogelijkheden van ongewijzigd voortzetten, aanpassing van de bestaande overeenkomst, afkopen of kiezen voor een passend alternatief. De betreffende adviseur heeft volgens het Kifid deze stappen gezet en daarom voldaan aan de overeenkomst van opdracht tot hersteladvies. De adviseur hoeft de consument niet in detail te informeren over de volledige kostenlading van huidige of alternatieve producten. Ook hoeft de adviseur niet van een persoonlijk beleggingsadvies voor elk van de mogelijke alternatieve keuzes te geven. Kortom, een klant hoeft in het hersteladvies nog geen volledige nieuwe financiële planning te verwachten. De uitspraak van het Kifid betekent overigens niet dat de adviseur niet aansprakelijk gesteld kan worden voor de onjuistheid destijds van het advies om een beleggingsverzekering aan te gaan.

 

Informatie

  • Algemeen, Kapitaalverzekeringen, Financieel Management, Diversen
  • Dinsdag 11 oktober 2016

KennisHub

KennisHub Pensioen- &
Life Event Advisering

  • Inspirerende Masterclasses
  • Praktijkgerichte Workshops
  • PE Artikelen & Casuistiek
  • Artikelen & Blogs
  • Stel je vraag
  • PE-geaccrediteerd
  • Mix & Match
  • Jaarlijks PE-certificaat
  • 21 dagen op proef

€ 35 p/m

Volgende licenties: 20% korting Meer Informatie

Eerst aankijken? Word Free Member

  • Wekelijkse nieuwsbrief
  • Artikelen & Blogs
  • 5+ gratis vaktechniek artikelen p/m
  • Schrijf je in voor Masterclasses & Workshops
  • Toegang tot FinSourceOne

Gratis

Volgende Free Members: 100% korting Meer Informatie