Artikel FD Selections.nl: Lumpsum-pensioen

Graag wil ik een deel van mijn pensioen op de pensioendatum – en/of 5 jaar daarna – als lumpsum. Dus in plaats van levenslang € 20.000, dat heeft een waarde van circa € 250.000 (een kwart miljoen!), de helft ineens opnemen. Uitgaande van een vlaktax-tarief van stel 30% is dat € 87.500 netto in het handje. Dan kun je pas echt leuke dingen doen. Het is toch ‘mijn’ geld?!

Toen ik dat een paar jaar geleden opperde in een bijeenkomst vroeg een ‘wat oudere’ pensioenfondsbestuurder: wat ga je daar dan mee doen? Ik vroeg: wat denk je? Hij antwoorde: zeker een (tweedehands) Ferrari kopen! Ik zei: índerdaad! Het is toch mijn geld, dus bemoei je er niet mee. ….Paternalist!

Ik woon in Goirle, vlak bij België. In België vindt men ons raar dat we een levenslang pensioen aankopen. Dat geldt overigens ook in steeds meer andere ‘ontwikkelde’ Westerse landen.

De fiscus komt niets te kort. In plaats van wellicht meer belasting op termijn, krijgen ze het nu ineens. Het is goed voor de economie nu. Juist voor laag opgeleide mensen – die statistisch korter leven – is het ook goed. Ik wil het. Kortom, hoe kun je daar op tegen zijn?!

Waarom 50%? Ach, dat is niet teveel, maar ook niet te weinig. Bovenop de AOW - en daar kan ik toch van rondkomen is de norm? – hou ik dan nog steeds een ‘half’ aanvullend pensioen over immers.

Ja, ja, de wet moet aangepast, dat snap ik ook. We moeten goed kijken naar een soepel overgangsregime om te voorkomen dat iedereen opeens de helft opeist. Een alternatief is dan dat ik de helft niet ineens maar in 5 jaar krijg en pas over 5 à 10 jaar alles wel ineens op de pensioendatum. Een soort echte hoog-laag-constructie. Of oplopend van 10% ineens naar 50% over 10 jaar, daar komen we wel uit.

Weet u dat als je 5 jaar 100% krijgt en daarna de rest van je leven 75%, het maximum nu, dat je dan na 5 jaar wel 8% meer vermogen hebt gebruikt dan bij een gelijkblijvend pensioen? Nou, nou, dát zet zoden aan de dijk!

Tot slot, het belangrijkste argument, los van de voordelen: het is toch mijn pensioengeld! Als ik met pensioen ga en ‘in staat ben geweest’ zoveel pensioen op te bouwen, dan kan ik echt wel de helft zinnig besteden. Inderdaad, aan een Ferrari!

Informatie

  • Pensioen Algemeen
  • Donderdag 26 maart 2015